アメリカ西海岸の小さな町で　付き合い丸29年の2人
彼氏Dさん&台湾出身の元保護犬Coco(2020年没)と共にひっそりと　
慎ましく暮す男の地味でありふれた　日常生活日記


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お金の話をしよう

6月に入るとサンフランシスコ・ベイエリアは霧が深く入り、寒い夏が続くようになります。しかしながら突発的にその霧も出なかったり、出ても途中から晴れて良い天気になったりすることがあります。

この週末は朝方に結構な霧が出ていましたが、風もそこまで強くなく激寒というわけでもなかったので、久しぶりにフィッシャーマンズワーフからゴールデンゲートブリッジを望むフォートメイソンの方へ朝散歩に出かけましょうということになりました。

引退したらたぶん朝散歩が一日の中でメインイベント的になってしまいそうなので、今のうちにいろいろなところを歩いて、様々な散歩道を開拓しておこうと考えています。これならば飽きることなくバラエティーに富んだ朝散歩をすることができるよね、などと話しているのです。

マンネリ化しそうな朝散歩の選択肢を増やしておけば、単調になりがちな生活にも「今日はここへ行ってみよう」「明日はここへ行ってみない？」みたいな会話ができるといいなと思っています。そんな散歩道での会話はお金のことでした。このブログでもたまにお金の話をしますね。









日本では特にそうなのかもしれませんが、お金に関する話は端たないとか、忌み嫌う傾向があるかもしれませんね。でもお金は生活していくうえでかなり重要な案件。それにこのブログはすべてをさらけ出すわけではありませんが、一般人の生活記録的な日記ですから、お金に関する話も備忘録として残しておいて、後になって読み返したいという思いがあります。

そんな訳で散歩での話を書き留めておきましょう。僕は吝嗇家なのに数字が苦手でして、特にお金に関してはかなり大雑把という矛盾の塊であります(苦笑)。しかし僕とは逆にお金や数字に関して物凄く得意、でも大胆に使ってしまうのが好きなDさん。よくバランスの取れたカップルですな(笑)。

そんなわけで、基本的にファイナンスのことに関しては、彼に丸投げしているという形になっています。彼がいなかったら、きっと僕の老後はとんでもない暗黒に満ちたものであっただろうと想像できます。さて、我が家の土地家屋は2人の共同名義になっていまして、米国におけるすべての銀行口座、投資資産口座も共同名義になっています。

ただ日本の銀行口座だけは共同名義というものができないようなので、僕だけの名前になっています。僕たちは結婚という形をとっていますので財産の共有というものができます。お互いの給料はお互いの使っている各メインバンクに振り込まれ、毎月Dさんがその振込金額を合算して、食費、旅行積立金、車修繕積立金、家修繕費、投資分などといろいろなセクションに仕分けして管理しています。








そして、毎月のお小遣いだけが各自の銀行口座に残り、その他はすべてまた別の家の銀行口座に移されるという感じなのです。そんな彼は毎日のように株価の動向をチェックして、今の資産がいくらになったなどの報告をしてくれますが、僕は本当に聞き流すだけで半分理解していない感がある困った人間です。

前にも書きましたが、投資とは別に普通預金にキャッシュがあったので、それを定期預金にして月数万円の利益を出してくれたのも彼ですね。そんな彼が、少し前に「株価が凄いことになっているんだよ」という報告をしてくれました。我が家の資産が史上最高額を記録したということでした。

しかし彼は「この株価はたぶん長続きしないと思うので、下がる前にいくらかをキャッシュにして利鞘を確保しようと思うんだけどいいかな？」と聞いてきました。僕としては株価にもあまり興味がないので、「いいと思うようにしてくださいな」と適当な返事をしていたことを思い出しました。

そしてその後、株価が3％ほど下がったそうなのです。「そういえば株価が下がったね」と聞いたら、Dさんは「そうなんだよ！下がる直前の一番いい時に売ったので、利益ががっつり確保できたよ！」というではありませんか！手数料を差し引いたとしても、日本のサラリーマンの平均年収分以上、なかなかの額の利益が出たそうなのです。おお、すごい。

今の世の中は、勤勉に一生懸命働いて貯蓄するだけでは安心できない世の中です。昔であれば貯金すれば利子が付き、一生懸命働けば給料は上がっていました。今はそれがありません。過去10年間の平均値としてS＆P500インデックス株価の上昇率は11％以上、それに比べると普通預金の利率は0～2％、賃金の上昇率も4％。

そしてインフレーション率は毎年3～5％。これを考えると、実質賃金は上昇しておらず、普通預金は実質的に目減りしていることになります。例えばコツコツとお金をためて、キャッシュで1千万円銀行口座にあるとします。しかし、毎年貯蓄を増やしたとしても利率よりもインフレーションの方が大きいので、置いているだけでどんどん目減りをしていくことになります。
もちろん投資にはリスクも伴いますが、投資をするとその1千万円は毎年百万円以上の利益を生み出すのです。言葉にすると分かりにくいので、僕の言いたいことをAIに頼んでまとめてもらいました。これならばわかりやすいかな？

元本1000万円をもって、S&P 500の年平均利回りを10％と仮定し、インフレ率を考慮した実質的な価値（現在の物価基準での価値）で計算します。

1. S&P 500への投資（複利運用）
元本1,000万円を年利10％で10年間運用した場合、資産総額と利益は以下の通りです。

•     資産総額：10年後、1,000万円が約2,594万円に
•     運用益：約1,594万円

この金額は10年後の名目上の数字です。ここに年3％のインフレ率を適用し、現在の価値に換算（割引）すると、実質的な購買力は以下のようになります。

•     インフレ調整後の資産総額：約1,930万円
•     インフレ調整後の運用益：約930万円

2. 普通預金（年利0.01％と仮定）
普通預金の金利を年0.01％として計算します。

•     資産総額：10年後、1,000万円が約1,001万円
•     運用益：約1万円

これに年3％のインフレ率を適用し、現在の価値に換算します。

•     インフレ調整後の資産総額：約744万円
•     インフレ調整後の運用益：マイナス約256万円

まとめ：比較表（現在の価値換算）

項目	S&P 500投資	普通預金
10年後の資産総額	約1,930万円	約744万円
運用損益	＋約930万円	－約256万円

さすがAI、きれいにまとめてくれました。つまり投資をしないかぎりお金は増えることはないのです。投資と普通預金の運用益の差は1千万円以上になります。今回の例は1,000万円としましたが、100万円ですと倍の200万円に、1億円ですと、単純計算で2億円になるのです。社会構造で見られる「金持ちがどんどん金持ちになり、投資をしない一般人はどんどん貧乏になる」という構図。

投資などはなかなか始めるのに勇気も知識もいるので、どうしても後回しにしてしまいがちですが、たとえ少額1万円でもとにかく始めるのが重要とのことでした。投資をするお金なんてないよ～ということも多々聞かれますが、飲み会や外食を数回減らして数万円を作って投資すればいいのです。

飲み会や外食で今を楽しむのは重要ですが、それと同じくらい未来も大切なのではないかと考えます。僕たちの場合、職場で老後資金として給料を天引きして無税で投資に回すことができるシステムがあるので、それをMAX額で利用し続けてきました。






まあ料理を作るのが好きですし、家にいる方が好みなので過度な外食も飲み会もありませんし、子供もいない。それらの可処分所得を投資に回しました。少額でも数十年すればそれも大きな金額になっていたというのもを今は感じることができます。投資ですから確かにリスクもありますし、株価が落ちたときは資産額も落ちたこともあります。

しかし短期投資ではない、すぐに利益を必要としない長期投資なので、日々の株価の乱高下に一喜一憂する必要はありませんから、気長に待つ感じですね。それにこの結果を見ると、銀行口座にお金を置いておくことはお金を失うことであるというのがわかります。
そんな話をしながらの朝散歩。そういうことに長けているDさんのおかげでお金に疎い僕でもどういうシステムになっているのかがわかってきましたし、我が家の経済状況を知るたびに感謝の念しかありません。お金にコントロールされる人生ではなく、お金を上手にコントロールできるようになりたいものですね。

お金の話って難しいですが、知れば知るほど大事なことに気が付かされます。そんな感じで1時間半ほどゆっくりと街を歩いて、ランチにはDさんの好きなフィルモアにあるフレンチビストロに行って食事をしました。Dさんはもうお酒解禁ですから、赤ワインと泡ワインで乾杯。僕はローストチキンを、Dさんはダックコンフィを楽しみました。

プライベートジェットを乗り回すような大金持ちにはなれませんが、それでもそこそこ余裕のある余生を送れたらいいですね。

これを読んでいる20代30代の若者、今から投資をしておきましょう♪

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